随着“你不理财,财不理你”的理财观念深入人心,普通工薪阶层的理财呼声越来越高。在辽沈晚报理财俱乐部的QQ群里面,不断有网友呼吁本报介绍一些实用、有效、适合工薪阶层理财的方法。

  根据理财俱乐部会员的要求,本期理财工作室将支招工薪理财,让更多工薪阶层学会理财、从中受益。“工薪一族理财可以分为单身人士和已婚人士两种不同的理财人群。

  ”国家二级理财师、中美大都会人寿保险公司辽宁分公司首席寿险规划师王凤尾表示。

  单身“月光族”要强制理财

  对于年轻未婚的单身工薪族来说累积人生的第一笔财富最重要,而这一个阶层的工薪族往往不会理财,忽略了理财的重要性。“单身人士,特别是现在年轻的‘月光族’在理财时最重要的是要学会控制消费,强制性理财。

  ”王凤尾表示。其实作为年轻人来说,每个月收入中除去必要的生活开支,多花几百元和少花几百元对生活的影响并不大,关键就是,如何在还没有随意消费之前,及时地将这些可花可不花的资金沉淀下来。

  王凤尾对年轻人的理财给出了下列几点意见:

  1、零存整取。每月发工资时,采用零存整取的方法,在银行开一储蓄账户,根据自己实际的情况每月固定存入一定数额的钱,直接从工资卡中自动转存。这样,一年后,将有一笔不少的资金。可以用这笔积累下来的资金去参与一些基金股票的投资。并可随工作经验的增加,收入的增长,适当增加。

  2、商业保险。建议每月用300-500元,以月交方式给自己买一份商业保险,内容:终身寿险附加意外险,重疾险,这样既可强制自己建立好保障,又能在风险发生时使养育自己的父母有一些养老金,像孩子的孝养金一样。

  3、改变“收入-支出=储蓄”的方法,这样永远没储蓄。应该“收入-储蓄-保险=支出”。而且可以尽享每月花光包包里的钱,不会自责的愉悦。当然,如果有结余,一定在当月存入银行,为以后投资做更好准备。

  工薪家庭巧用“三三制”理财

  王凤尾表示,家庭理财一般包括现金规划、消费支出、教育储备、税收规划、投资、养老、资产保全和保险等八个方面。

  王凤尾介绍,对于工薪家庭来说,“三三制”的理财方法最为实用。具体来说,“三三制”即在家庭理财当中把家庭收入平均分成三份——一份用于支出、一份用于投资、一份用于储蓄。当然,根据家庭收入高低和风险承受能力的不同等因素在“三三制”时可以对支出、投资和储蓄的某方面有所侧重。

  家庭成员及收入情况

  我,31岁,国企职员,2009年收入8万元,2010年预计增加20%,有五险一金,还有企业年金。

  我丈夫,32岁,原为事业单位职员,2009年跳槽私企,年收入由原来的5万到2009年的4万年薪+2万年终奖,自己交养老保险。

  2010年收入能好转,预计达到10万以上,单位承诺缴五险一金。

  孩子,两岁。我的父母均退休,两人退休金每月共5000元。目前5口人一起住在我父母的房子里,160平方米的房子没有贷款。

  家庭经济状况

  1、我单位有食堂(早、午两餐)、通勤班车,没有相关支出。晚餐大多在家里和父母一起吃。单位要求穿工作装,衣服钱也省了。我老公单位配车,公出频繁,单位报销。

  2、孩子由姥姥、姥爷带,每年初我们给姥姥、姥爷2万元作为育儿辛苦费,不过他们基本不要,都给我们存着。孩子从9个月开始上早教中心,早教费用至今已花费1万余元;每月奶粉等食品、衣物、玩具支出500元左右。

  3、我和老公原来的房子动迁,所以2007年底买了一套房子,80平米45万,2009年7月交房,没有贷款,准备今年装修带孩子入住。另有一套住房90多平近30万,2010年上半年交房,无贷款。

  4、我们2008年之前基本没有存款,目前定存5万,还有5万现金、2万基金、1000欧元。

  5、日常水电煤气、电话、蔬菜水果、日杂等费用均由姥姥、姥爷支出。

  6、公公、婆婆在外地,平时不需要我们照顾。

  7、给孩子参加了社区的医疗保险,没有其它商业保险。父母和我参加了商业保险(具体记不清了,在爸妈手里放着呢,好像是有健康险和分红)。

  2010年支出计划

  1、装修费用,预计4万元。

  2、过年给父母2万元育儿辛苦费+1万元生活费;给公公婆婆3000元生活费。

  3、父母身体都不太好,2009年带孩子太累了,住院两次,2010年准备在这方面为父母提供疗养等身体保健费用1万元左右。

  4、孩子2010年下半年上幼儿园,计划买一台车。

  该家庭属于财务状况比较好的家庭,没有负债而且夫妻俩收入也很不错。

  1、20%用于日常生活支出。该家庭收入状况较好,而且花费并不是很多,每个月20%的收入用来当作日常生活支出用,注意节制,不要超过该比例。

  2、10%用于非生活必需品支出。每个月可以拿出来10%的收入用作于奢侈品、礼金等非生活必需品支出。

  3、30%用于风险性投资。拿出30%的收入用于投资股票、基金等风险性相对较高的投资产品,考虑到该家庭风险承受能力较高,可以适当提高用于投资的比例。

  4、30%用于稳定投资和长期投资。银行储蓄、国债、黄金等稳定性、长期性的投资产品都是可以选择的方向。

  5、10%用于保险。该家庭有部分的保险投资,但是还需要加大。案例中提到,父母身体不好需要提供疗养保健等。考虑到此,夫妻两人需要购买一定的健康险、意外险、养老险等保险,为自己做一个长期的打算。(记者

作者:admin    更新时间:2019-07-11 15:59
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